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本文摘要： 現(xiàn)金債行業(yè)配對：“老賴”進(jìn)發(fā)不還錢首逾迫近50%壞賬浮現(xiàn)，逾期風(fēng)暴一觸即發(fā)，平臺(tái)催收與縮量、轉(zhuǎn)型舉，服務(wù)商損 現(xiàn)金債行業(yè)配對： “老賴”進(jìn)發(fā)不還錢首逾迫近50% 壞賬浮現(xiàn)，逾期風(fēng)暴一觸即發(fā)，平臺(tái)催收與縮量、轉(zhuǎn)型舉，服務(wù)商損失或約千萬，資金方放寬口袋 在老賴的鼓動(dòng)下，一些無力償還的用戶也一動(dòng)了當(dāng)“老賴”的念頭，“可以不必還錢了，國家說道了，無法暴力催收”。
現(xiàn)金債行業(yè)配對：“老賴”進(jìn)發(fā)不還錢首逾迫近50%壞賬浮現(xiàn)，逾期風(fēng)暴一觸即發(fā)，平臺(tái)催收與縮量、轉(zhuǎn)型舉，服務(wù)商損 現(xiàn)金債行業(yè)配對： “老賴”進(jìn)發(fā)不還錢首逾迫近50% 壞賬浮現(xiàn)，逾期風(fēng)暴一觸即發(fā)，平臺(tái)催收與縮量、轉(zhuǎn)型舉，服務(wù)商損失或約千萬，資金方放寬口袋 在老賴的鼓動(dòng)下，一些無力償還的用戶也一動(dòng)了當(dāng)“老賴”的念頭，“可以不必還錢了，國家說道了，無法暴力催收”。一場逾期風(fēng)暴于是以強(qiáng)勢叛來，平臺(tái)不當(dāng)及逾期親率突增，“首逾(首次逾期親率)早已慢突破50%”，“存量逾期50%到70%的都有?！? 在監(jiān)管放寬、牌照容許、逾期親率上升等多重壓力下，部分現(xiàn)金債平臺(tái)減緩縮量調(diào)整、轉(zhuǎn)型步伐，“目前一天借貸的金額在幾百萬元，約為之前的十分之一。
”“大約一個(gè)月之前我們發(fā)售了消費(fèi)分期。” 之前現(xiàn)金債的錢“過于好賺”，現(xiàn)在的錢“太難繳”，有第三方服務(wù)商稱之為損失或?qū)⒓s千萬。
資金方也慎重得出反應(yīng)，有平臺(tái)體現(xiàn)向銀行求救資金決意，之前合作的“老伙伴”P2P平臺(tái)，態(tài)度轉(zhuǎn)瞬也顯得慎重一起，有資金方已全部取消合作。12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室月印發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金債”業(yè)務(wù)的通報(bào)》，具體專責(zé)監(jiān)管，強(qiáng)化對網(wǎng)絡(luò)小額貸款清掃整頓工作。
重磅文件落地，現(xiàn)金債監(jiān)管一腳急剎車，整個(gè)行業(yè)都亂了陣腳。無力償還用戶一動(dòng)了當(dāng)“老賴”的念頭 “當(dāng)真這樣了，不還債還了，就把上聯(lián)合報(bào)的還嫻熟了?！? “現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)小貸一刀切，不必還了？”“這幾天將有幾百萬人相繼面對逾期，害怕啥”、“他們也就不會(huì)轟通訊錄，別的也沒什么花樣了，這段風(fēng)聲很凸”…… 《通報(bào)》落地與負(fù)面表格揭曉后，在一些現(xiàn)金貸款的交流群里，如何應(yīng)付催收，監(jiān)管后是不是可以賴賬，淪為大家熱議的話題。不少老賴跳躍出來鼓動(dòng)大家不要償還，有人聲稱“不要理，一兩天就沒人了。
”也有人在社交媒體上說道“現(xiàn)在借錢的，只要熬過一個(gè)月就沒有這么相當(dāng)嚴(yán)重了，最多回想了隔一段時(shí)間給你打電話?！? 在老賴的鼓動(dòng)下，一些無力償還債務(wù)貸款的用戶也一動(dòng)了當(dāng)“老賴”的念頭。社交媒體上，關(guān)于現(xiàn)金債規(guī)范的政策出來后，林珊(化名)在評(píng)論區(qū)facebook，“網(wǎng)貸擼太多，現(xiàn)在早已還不起了，不告訴怎么辦了。
” 林珊說道，自己之前沉迷于一款網(wǎng)上的游戲，“把錢全都扔到了進(jìn)來”。微貸、緩銀子、手機(jī)債、債小強(qiáng)、人人花上、魔法現(xiàn)金，林珊靠拆東墻補(bǔ)西墻的方式游蕩在各大現(xiàn)金債平臺(tái)中，貸款多則3000元，較少則1000余元，特一起還并未還的大約有4萬多。
“微貸借了1500，利息不低，但是早已逾期一天了。緩銀子還了2000、手機(jī)債還了1900，但是這倆現(xiàn)在都借不出來。
”林珊想要之后嘗試以前的方法以貸養(yǎng)貸，但手機(jī)債審查沒有通過，緩銀子通過后三天也沒有釋放出款，“我估算是夠嗆了”。林珊說道，自己想還了，但不告訴不會(huì)會(huì)有事，最近接到三個(gè)電話，有可能是催收的，“當(dāng)真這樣了，不還債還了，就把上聯(lián)合報(bào)的還嫻熟了?！睘榱瞬幌氪呤针娫挕翱找u”自己，她用了一個(gè)平時(shí)不常用的電話號(hào)碼。
周楊(化名)在10家左右的現(xiàn)金債平臺(tái)借了款，有6家經(jīng)常出現(xiàn)逾期，還有在幾家的貸款沒屆滿，但最近收到的催收電話較少了些。“不管它，站穩(wěn)、沒人的”，周楊一旁說道自己的點(diǎn)子，一旁還去懇求陌生的借款人。
與周楊有所不同，雖然在群里煽動(dòng)大家不要懼怕逾期催收，王小宇(化名)還是打算再行把屆滿的幾千塊貸款還上，因?yàn)檫@兩個(gè)貸款都是第一次經(jīng)常出現(xiàn)逾期?！爱?dāng)初因?yàn)槿膫€(gè)月沒有下班，再行再加我女友在一起就支出大。分期的繼續(xù)不怕，這幾天屆滿的幾千塊錢要還上，別讓聯(lián)合報(bào)、家里受到影響，催收來報(bào)復(fù)通訊錄的熟人什么的很差。
” 出于家中開銷的考慮到，王小宇不肯告訴他父母，12月4日下午，他跑完外出，開始找朋友籌錢。存量逾期高達(dá)70%，平臺(tái)擔(dān)憂引起沖撞事件 “每家的不當(dāng)都提升了10到15個(gè)百分點(diǎn)，存量逾期別說50%，70%的都有?！? 老賴們的態(tài)度對于現(xiàn)金債平臺(tái)方和資金方而言，壓制尤勝監(jiān)管的放寬。據(jù)記者此前理解，一些現(xiàn)金債平臺(tái)對外發(fā)布的壞賬率在5%左右。
業(yè)內(nèi)人士稱之為，壞賬在5%-6%科運(yùn)營不俗的平臺(tái)，政策趨緊可能會(huì)減少，大量共債群體不會(huì)逾期、債權(quán)人?！拔椰F(xiàn)在最關(guān)心的就是貸款能否交還來，或者交還來的比例是多少。
現(xiàn)在首逾已快突破50%了，之前首逾在20%到25%，減少了不少?！币患椰F(xiàn)金債平臺(tái)的創(chuàng)始人林宇稱，這個(gè)情況不一定每個(gè)平臺(tái)都會(huì)遇上，有可能有些風(fēng)控做到得較為好。林宇說道，懼怕壞賬引發(fā)行業(yè)的“沖撞事件”，雖然也卻是考驗(yàn)風(fēng)控的一次行業(yè)配對的過程?！坝锌赡苻D(zhuǎn)入晚的企業(yè)，之前的利潤都要交還去。
我們也有可能有一部分也不會(huì)回來，但還能確保一定的利潤?！? “從大家(行業(yè))對整個(gè)貸后展現(xiàn)出的互相交流看，每家的不當(dāng)(即壞賬)(平均值)都提升了10到15個(gè)百分點(diǎn)，存量逾期別說50%，70%的都有，而且將近四成都是首逾啟動(dòng)時(shí)(即第一期就不還錢)。這種情況很可怕，由老賴引發(fā)的行業(yè)沖撞事件，不是有可能，而是正在再次發(fā)生。
”這兩天私下里的行業(yè)對話、大家互相報(bào)的數(shù)字，都讓作為幾家現(xiàn)金債的資金方、某P2P平臺(tái)主管市場與業(yè)務(wù)合作的副總裁劉洋感到寒意。記者看見某鼓吹欺詐公司的華北區(qū)負(fù)責(zé)人在朋友圈曬出某家資產(chǎn)管理集團(tuán)接續(xù)現(xiàn)金債不良資產(chǎn)托管地的業(yè)務(wù)消息，有幾位現(xiàn)金債的老板“走到路經(jīng)”時(shí)，還點(diǎn)了拜。當(dāng)被問到否接到這類接盤俠的行業(yè)電話時(shí)，劉洋不過于不愿正面問。
但他告訴他記者，對于不當(dāng)，其合作方、還想要做到下去的現(xiàn)金債業(yè)者目前采行了如下幾種措施： 第一種，“大不了我們就做到公益了”，趣店事件中羅敏的這句話，現(xiàn)在顯然代表了一部分從業(yè)者的心態(tài)，“但前提是你的底氣不夠腳、前期的利潤夠多”。第二種，“有的機(jī)構(gòu)強(qiáng)化了產(chǎn)品端的調(diào)整，新客就不借貸了，只放置信用記錄的熟客”。
據(jù)記者理解，這種情況顯然不存在，有些現(xiàn)金債同時(shí)連貸款餐館的導(dǎo)流也停掉，只維系與老客戶長年構(gòu)成的借貸關(guān)系。第三種，強(qiáng)化貸后的投放，從催收力度上去提升回款親率。
據(jù)報(bào)，面臨強(qiáng)勁的老賴軍團(tuán)，為了高效催收，平臺(tái)給催收員漲薪5倍，月薪超過7萬多，催收員則日日加班加點(diǎn)，施展渾身解數(shù)仍收效甚微?！叭绻疾贿€錢了，你們怎么辦？”“沒有辦法，目前就不能拿利潤調(diào)補(bǔ)窟窿，萬幸敲的總量并不大。我們的所有交易都要交稅，還包括壞賬也要交，因?yàn)椴皇墙鹑跈C(jī)構(gòu)，沒金融機(jī)構(gòu)(征稅的)特權(quán)”。
劉洋問完了記者之后，忘了一口氣，趕到他的下一個(gè)會(huì)場。另有一家平臺(tái)的創(chuàng)始人也擔(dān)憂群體性壞賬或者共債集中于愈演愈烈，“同行誰也沒有好果子吃”?！斑@個(gè)群體本來是共債情況較為多的群體，只不過在我這邊借的，有可能也在別的平臺(tái)借，我的老用戶也有可能是別家的新用戶。
”林宇說道。削減貸款量至1/10，有平臺(tái)轉(zhuǎn)型消費(fèi)分期 “目前一天借貸的金額在幾百萬元，約為之前的十分之一。
” 林宇大約忘了下，目前一天借貸的金額在幾百萬元，約為之前的十分之一，“之前一天有可能敲六七千萬”。而在關(guān)于現(xiàn)金債的規(guī)范政策出來之前，林宇旗下平臺(tái)的費(fèi)息早已改在年化36%了，也不是“絞死息”的模式。據(jù)記者理解，對于行業(yè)頭部的公司來說，每日的借貸金額多達(dá)億元并不少見。上市公司二三四五發(fā)布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)表明，2016年，旗下小額現(xiàn)金貸款平臺(tái)“2345貸款王”發(fā)放貸款約411.75萬筆，貸款總金額為62.74億元，同比快速增長了2160%，其中12月單月派發(fā)金額之后約14.02億元。
參照中國報(bào)告網(wǎng)公布《2017-2022年中國消費(fèi)貸款行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及十三五發(fā)展態(tài)勢預(yù)測報(bào)告》 “雷電借款”是掌眾金服在2014年發(fā)售的小額借款在線相愛平臺(tái)，近期宣告上調(diào)綜合費(fèi)息至年化36%以下。按照上市公司中國信貸科技2017年中報(bào)，在上半年，掌眾金服的登記用戶快速增長了769萬人，總計(jì)相愛交易額213億元，并環(huán)繞雷電借款伸延出有大額現(xiàn)金分期、流量發(fā)給平臺(tái)等業(yè)務(wù)。
官網(wǎng)表明，截至10月底，掌眾金服總計(jì)相愛交易額超強(qiáng)600億元。也就是說，6月后的四個(gè)月時(shí)間里，掌眾金服平均值每月相愛借貸金額相似100億元。在前期下架多達(dá)36%利率的產(chǎn)品后，某現(xiàn)金債平臺(tái)經(jīng)歷了增大現(xiàn)金債業(yè)務(wù)比例、轉(zhuǎn)型做到信息導(dǎo)流平臺(tái)等嘗試，政策實(shí)施后，又著手做更好的打算。“精確來說，現(xiàn)金債業(yè)務(wù)我們停掉了。
基本上政策出來之后，就立刻停掉了，大約一個(gè)月之前我們發(fā)售了消費(fèi)分期”，這家平臺(tái)的一位負(fù)責(zé)人稱之為，他們主要定位做到平臺(tái)業(yè)務(wù)，為持牌的金融機(jī)構(gòu)做到導(dǎo)流，因?yàn)閯?chuàng)始人多有大型互聯(lián)網(wǎng)公司的經(jīng)驗(yàn)，也合乎金融科技公司的屬性。另外一家上調(diào)過現(xiàn)金債業(yè)務(wù)綜合費(fèi)息的公司回應(yīng)，規(guī)范現(xiàn)金債的文件公布后，早已的組織各個(gè)業(yè)務(wù)部門逐項(xiàng)辨別提高涉及業(yè)務(wù)，對不合乎新規(guī)的部分展開調(diào)整完備，強(qiáng)化息費(fèi)改革、催收規(guī)范以及客戶檢驗(yàn)和信息維護(hù)。
據(jù)該公司人士講解，之前也早已在消費(fèi)分期方面擴(kuò)展業(yè)務(wù)，和一些大的電商公司、金融機(jī)構(gòu)積極開展了合作，現(xiàn)金債存量在貸款余額中比例并不大。服務(wù)商作好最壞想，或?qū)p失千萬 “這幾天我們忘了下有可能要‘打水漂’的損失沒上億，但也是千萬元級(jí)別的?！? “我們的客戶中有三成是無牌照的，如果老賴不還錢，引起共債或行業(yè)性的‘沖撞’事件，這幾天我們忘了下有可能要‘打水漂’的損失沒上億，但也是千萬元級(jí)別的。
”張園(化名)作為某家大數(shù)據(jù)獲客及精準(zhǔn)營銷服務(wù)商的戰(zhàn)略合規(guī)部總監(jiān)，向記者坦言《通報(bào)》出來這兩天，他們的數(shù)據(jù)查找業(yè)務(wù)，顯著在上升。存量逾期、行業(yè)壞賬的下降，現(xiàn)金債第三方否不會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)“關(guān)門潮”？ 面臨這個(gè)問題時(shí)，張園得出認(rèn)同答案。
“我們有些同行現(xiàn)金債客戶占90%，他們的日子可想而知?！背藥浊f元的營收損失外，她和公司幾位高管早已作好了最壞的想。細(xì)化看，目前張園所在公司大體分為三塊數(shù)據(jù)服務(wù)業(yè)務(wù)，即與信貸、商業(yè)決策以及智能投資有關(guān)的數(shù)據(jù)查找服務(wù)。
其中與信貸涉及的業(yè)務(wù)占到比多達(dá)40%，近一年來，現(xiàn)金債客戶的服務(wù)合約，是張園所簽最少的一類。“他們過于好賺了，”張園回想道，“當(dāng)時(shí)有幾家規(guī)模遠(yuǎn)比過于大的現(xiàn)金債公司的老板，說道只要借貸兩個(gè)月他們就能返本，沒過于多技術(shù)含量。但是沒想到監(jiān)管整治方案落地不會(huì)這么慢，他們連運(yùn)營的資格都沒獲得。” 對于監(jiān)管整治意見給現(xiàn)金債帶給的效應(yīng)，張園將其分為短期和長年。
“短期看，3到6個(gè)月吧，行業(yè)里沒受益者，大家面臨的情況都差不多，損失是一定的，不能看否多達(dá)預(yù)期，有‘家底’的能一挺過來?！? 在12月1日《通報(bào)》出來的那個(gè)晚上，張園和同事第一個(gè)動(dòng)作是把系統(tǒng)中所有客戶信息都徵了出來，展開分析分析。
對于牽涉到場景較多，有現(xiàn)金債業(yè)務(wù)、也有信用卡代償、消費(fèi)信貸、抵押貸款等業(yè)務(wù)的客戶，張園指出“只不過無所謂，因?yàn)楝F(xiàn)金債只是他們業(yè)務(wù)中的一部分。他們下架現(xiàn)金債產(chǎn)品，轉(zhuǎn)做一些大額分期的產(chǎn)品，像這類，我們指出沒償還問題。
” “影響僅次于的是那些違例的機(jī)構(gòu)，尤其是資金末端相當(dāng)嚴(yán)重倚賴銀行、消費(fèi)金融公司，僅有老大他們做助貸，而且手上也沒自己入股或全資經(jīng)營的P2P或互聯(lián)網(wǎng)小貸公司?！睆垐@統(tǒng)計(jì)資料這類客戶在30%左右，雖然目前沒具體要對現(xiàn)貸業(yè)者展開賬款催收，但“我們早已作好他們?nèi)筷P(guān)門、無法結(jié)清我們的錢款的打算，我們把明年的支出也做到了調(diào)整”?！斑@是最壞的想，還能忍吧”，頓了一下，張園散發(fā)出沙啞地說道。但長年看，張園指出行業(yè)中有實(shí)力者必將顯露。
首先，“接下來，你不會(huì)看見一批小貸公司的注冊資本(即登記資本金)”，她指出這是監(jiān)管方嚴(yán)控杠桿率的結(jié)果。其次，“像P2P，我們反而指出不會(huì)步入某種新生”。
張園說明道，P2P因?yàn)槭琴Y金與資產(chǎn)的閉環(huán)，資金源于個(gè)體用戶，本來也受杠桿的影響，只要提高資金端的收益率，再行輔助一些營銷的推展活動(dòng)，更好的用戶把錢轉(zhuǎn)回P2P里，P2P的資金來源反而不會(huì)減小。資產(chǎn)末端方面，如果現(xiàn)金債膨脹了，早已被現(xiàn)金債市場轉(zhuǎn)錄的用戶借款必須也不會(huì)改向P2P。張園曾做到過辨別，現(xiàn)金債業(yè)者有幾千家，但確實(shí)跟他們投數(shù)據(jù)服務(wù)合約的，將近10%，這意味著大部分的機(jī)構(gòu)是不去做到精細(xì)化運(yùn)營的?！芭鋵χ蟠婊钕聛淼臋C(jī)構(gòu)，其細(xì)致運(yùn)營的程度、風(fēng)控的能力而論，都是意味著的強(qiáng)者。
” 資金方態(tài)度“慎重”助貸模式難以為繼 向銀行求救資金決意，P2P的態(tài)度也慎重一起?！艾F(xiàn)在的硬傷是沒網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，一點(diǎn)辦法也沒。全國大約3000家現(xiàn)金債平臺(tái)，有可能90%的都正處于‘打架’狀態(tài)。
不能按助貸模式回頭，而監(jiān)管所畫了很多線?！绷钟钐寡?，自己是真為想要作好這個(gè)行業(yè)，因?yàn)橄M(fèi)市場需求早已被轉(zhuǎn)錄了，但目前也是邊做邊看。林宇所說的助貸模式，是此前行業(yè)內(nèi)多數(shù)平臺(tái)使用的借貸模式。一位業(yè)內(nèi)人士回應(yīng)，之前很多做到現(xiàn)金債的平臺(tái)都是創(chuàng)業(yè)公司，沒牌照的公司都會(huì)自由選擇助貸模式，資金方如銀行、消費(fèi)金融公司等不會(huì)有牌照。
“現(xiàn)金債”近期的整頓通報(bào)雖然沒駁斥助貸模式，但也作出了容許，拒絕“助貸”業(yè)務(wù)重返本源，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得拒絕接受無擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)獲取增信服務(wù)以及兜底允諾等變相增信服務(wù)，不應(yīng)拒絕并確保第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人繳納息費(fèi)。由于此前借貸資金主要來自P2P，林宇在幾個(gè)月前開始認(rèn)識(shí)一兩家銀行系統(tǒng)，但他估算合作也不會(huì)沉沒，“不告訴現(xiàn)在銀行對這件事情的觀點(diǎn)?！? 一家銀行機(jī)構(gòu)合作部分的負(fù)責(zé)人坦言，涉及的政策都很嚴(yán)，所以沒摸現(xiàn)金債合作這一塊業(yè)務(wù)。“也和謀求合作的現(xiàn)金債平臺(tái)聊過，但是沒什么合作，還包括對合規(guī)性等方面的考慮到。
” 向銀行求救資金決意，林宇之前合作的“老伙伴”P2P的態(tài)度也慎重一起?！癙2P資金方也在做到測試，之前必須多少資金都會(huì)獲取，最近是做到了一些容許。不過，即使一天給我們幾千萬，我們也消化不掉，因?yàn)槠脚_(tái)本身控量的幅度也相當(dāng)大。
” 機(jī)構(gòu)互相猜忌，有資金方全部取消合作 《通報(bào)》出來后，一切(合作)都戛然而止。劉洋所在的P2P平臺(tái)作為曾多次的現(xiàn)金債的資金方不存在，“今年7月以后漸漸開始收量資金供應(yīng)，并非是因?yàn)槁犚姳O(jiān)管的風(fēng)聲，但是我們有幾家現(xiàn)金債平臺(tái)是投了戰(zhàn)略協(xié)議的，其中的一家正在打算港股IPO的材料”，《通報(bào)》出來后，一切都戛然而止。
最初，劉洋想要理解“現(xiàn)金債業(yè)務(wù)究竟是個(gè)什么形態(tài)？借款人是一些什么樣的人？”于是劉洋的公司開始跟幾家現(xiàn)金債平臺(tái)展開資金合作，“500萬元、1000萬元、最低2000萬元的每家平臺(tái)的敲款額，但是合作的平臺(tái)不過于多”。然而，在合作過程中劉洋找到，機(jī)構(gòu)之間是相互猜忌的。他所在P2P采行直投的方式，向合作方班車了幾個(gè)條件：“資金成本年化20%；要對逾期展開T+1的買入(即產(chǎn)生逾期后，資金方第二天接到由現(xiàn)金債獲取的逾期買入款項(xiàng))；要給我們報(bào)全量的、非脫敏的借款人數(shù)據(jù)，以便我們做到數(shù)據(jù)分析。
” 劉洋班車比較嚴(yán)苛的條件，前期并沒有阻擋現(xiàn)金債平臺(tái)的熱情，“有些公司不愿臘，因?yàn)樗麄冇酶呃矢采w面積了高風(fēng)險(xiǎn)，而且平臺(tái)必須沖量，但后期隨著他們的資源累積，就不會(huì)實(shí)在跟我們這種合作是‘沒意義’、不對等的，指出我們是為了拿他們的數(shù)據(jù)做到分析，而且不會(huì)猜測我們要轉(zhuǎn)入現(xiàn)金債領(lǐng)域?！? 劉洋坦言，當(dāng)時(shí)的點(diǎn)子，“一顯然是想這些數(shù)據(jù)；二是如果有機(jī)會(huì)，我們也不愿嘗試這個(gè)領(lǐng)域。
” 但是，就在劉洋增派人手分析這些現(xiàn)金債公司運(yùn)送過來的數(shù)據(jù)過程中，監(jiān)管就開始漸漸獲釋一些“態(tài)度”，于是劉洋和同事們開始收量，《通報(bào)》月出來之前，劉洋與現(xiàn)金債的資金合作全部取消。
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